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農(nóng)業(yè)銀行去年?duì)I收破7000億元，每天賺近7億，行長：對風(fēng)險(xiǎn)管控充滿信心

2022-03-31 12:34:38 來源：英為財(cái)情

3月30日下午，農(nóng)業(yè)銀行 (SS:601288)(601288.SH)舉行2021年度業(yè)績發(fā)布會。行長張青松帶領(lǐng)一眾高管就2021年度業(yè)績情況、貸款投放安排、零售業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量與綠色金融等熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。

2021年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7217億元，同比增長9.5%；凈利潤2419億元，同比增長11.8%。截至2021年底，該行資產(chǎn)總額為29.1萬億元，同比增長6.9%；貸款余額和存款余額為17.2萬億元和21.9萬億元，較去年同期分別增長13.2%和7.5%。折算下來，農(nóng)業(yè)銀行2021年每天凈利潤約為6.62億元。

去年，農(nóng)業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2021年底，該行不良貸款余額2457.82億元，比上年末86.69億元，不良貸款率1.43%，比年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)，撥備覆蓋率為299.73%，比年初上升33.53個(gè)百分點(diǎn)。

張青松在發(fā)布會上表示，2022年，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化量價(jià)動態(tài)管理，深化增收降本控險(xiǎn)提效等關(guān)鍵舉措，推動財(cái)務(wù)業(yè)績再上新臺階。

息差收窄

在非息收入中，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入803.29億元，同比增加57.84億元，增長7.8%，其中電子銀行業(yè)務(wù)收入增長16.5%。

關(guān)于手續(xù)費(fèi)的增長，農(nóng)業(yè)銀行表示，主要是因?yàn)樵撔羞M(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品研發(fā)和營銷拓展力度，電子商務(wù)收入增加以及代理基金業(yè)務(wù)收入和代客理財(cái)收入增加。

2021年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入5779.87億元，同比增加329.08億元，占營業(yè)收入的80.29%。其中，規(guī)模增長導(dǎo)致利息凈收入增加614.22億元，利率變動導(dǎo)致利息凈收入減少285.14億元。

此外，2021年，農(nóng)業(yè)銀行凈息差為2.12%，凈利差1.96%，均同比下降8個(gè)基點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行對此解釋稱，主要原因是受本行落實(shí)國家讓利政策以及貸款重定價(jià)等因素影響，貸款收益率下降，以及受市場環(huán)境影響，存款付息率上升。

張青松表示，2022年將進(jìn)一步加強(qiáng)凈息差的管理，緩解息差下行的壓力：一方面，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的雙向組合管理，通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化穩(wěn)住息差大盤，包括大類資產(chǎn)的配置，提高零售貸款的占比，優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)以及加快數(shù)字化經(jīng)營，提升低成本存款、短期存款的占比；另一方面，優(yōu)化調(diào)整定價(jià)策略、利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略，緩解利率下行的壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量向好

2021年，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款余額2457.82億元，較上年末增加86.69億元；不良貸款率1.43%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額2530.71億元，較上年末減少512.64億元；關(guān)注類貸款占比1.48%，較上年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。

展望2022年的資產(chǎn)質(zhì)量走向，張青松連用兩個(gè)“充滿信心”：一是對中國宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的穩(wěn)定充滿信心，二是對自身風(fēng)險(xiǎn)管控的能力及風(fēng)險(xiǎn)化解的能力充滿信心。

張青松認(rèn)為，我國仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中會遇到暫時(shí)的困難或挑戰(zhàn)，但在“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)之下，相信中國的宏觀經(jīng)濟(jì)大盤將實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定和發(fā)展。

在自身風(fēng)險(xiǎn)管控方面，農(nóng)業(yè)銀行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，持續(xù)做好房地產(chǎn)企業(yè)、地方政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)、小微及線上平臺業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范，對潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施名單制管理，加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，切實(shí)做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

張青松介紹，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”，2021年信息科技資金投入總額205億元，同比增長12.2%，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得標(biāo)志性應(yīng)用成果。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行客戶同業(yè)領(lǐng)先。截至報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行月活客戶超過1.5億戶，居同業(yè)第一位，注冊用戶超過4億戶。農(nóng)業(yè)銀行加快敏捷開發(fā)和版本迭代，年內(nèi)累計(jì)完成10次更新，推出鄉(xiāng)村版、大字版、老年版、少數(shù)民族文字版，進(jìn)一步提升掌銀智能化、個(gè)性化、專屬化服務(wù)能力。

在偏遠(yuǎn)地區(qū)和網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)業(yè)銀行推廣汽車銀行、背包銀行，填補(bǔ)金融服務(wù)空白。2021年，該行累計(jì)為543個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)11萬余人次提供小額取現(xiàn)、自助繳費(fèi)、現(xiàn)金匯款、代收代付等上門服務(wù)，有效打通基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行線上信貸保持穩(wěn)健發(fā)展。2021年，農(nóng)業(yè)銀行形成了完備的線上信貸產(chǎn)品體系，“農(nóng)銀e貸”增速63%、余額突破2萬億元，線上供應(yīng)鏈融資突破1000億元。

依托“零售業(yè)務(wù)智慧大腦”“智迎客”“智挽客”“數(shù)字人”等數(shù)字化工具，農(nóng)業(yè)銀行在全渠道向客戶提供精準(zhǔn)化、智能化的金融服務(wù)。2021年遠(yuǎn)程銀行智能機(jī)器人服務(wù)客戶1.87億人次，在線人工客服服務(wù)客戶718萬人次，新媒體客服觸達(dá)客戶5952萬人次。

展望2022年，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，該行將持續(xù)強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，保持信貸投放穩(wěn)定增長和結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，統(tǒng)籌好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤中作出更大貢獻(xiàn)。

標(biāo)簽：充滿信心風(fēng)險(xiǎn)管控